Yukari Sakumoto
カナダでの家族の夢、私たちのお手伝いで現実に
~Building Prosperity Together~
私たちはあなたの新しい生活を財務面でサポートし、資産を増やし、将来の安心を築くお手伝いをします。カナダでの家族の幸せな未来を実現するために、私たちの経験と専門知識が役立つことを伝えています。
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事業主
ファイナンスで成功を収めるための戦略
計画的な貯蓄、リスク管理、そして着実な投資が成功の鍵です。将来の金融的な安定と目標達成に向けて、賢明な金融戦略を構築しましょう。
予算を確立する
まず、収入と支出をトラッキングし、家計の予算を確立しましょう。毎月の生活費、住居費、食品費、交通費などの基本的な支出を計画に組み込みます。予算を立てることで、お金の使い道を明確にし、無駄な支出を制限するのに役立ちます。
信用履歴を構築する
カナダでの信用履歴は非常に重要です。信用履歴を構築するために、カナダの銀行口座を開設し、クレジットカードを取得して利用しましょう。クレジットカードの支払いを定期的に行い、信用スコアを向上させることが信用を築く第一歩です。
カナダのファイナンス制度を理解する
カナダの金融制度や税制を理解することは重要です。税金、保険、投資、年金制度などについて基本的な知識を身につけましょう。また、カナダの金融機関やサービスを活用して、効率的な銀行取引や投資を行います。
将来の計画と貯蓄
将来に向けた計画を立て、貯蓄を始めましょう。リタイアメントプラン、子供の教育資金、住宅購入などの目標を設定し、それに向けてお金を積み立てます。カナダの税制優遇の投資口座（RRSPやTFSAなど）を活用して、将来の安定を確保します。
ファイナンシャル・アドバイザーと相談する
カナダのファイナンシャル・アドバイザーに相談し、個別のファイナンスプランを立てることを検討しましょう。専門家のアドバイスは大変有益で、カナダの金融制度や投資オプションに関する詳細な情報を提供してくれます。
提携会社
よくある質問
長期的な投資を目指し、分散投資を考えてみてください。株式、債券、不動産など複数の資産クラスに投資することでリスクを分散できます。
健康保険、積立生命保険、緊急費用の貯金などの検討しましょう。
緊急費用の為のすぐ引き出せるお金の準備は普段の生活コストの3-6ヶ月分と言われています。
金利が上がる場合、住宅ローンの返済額が増える可能性があるため、予めその影響を計算しておくことが大切です。
方法はいくつかあります。頑張ってるのに中々向上しないという場合、ご相談下さい。クレジットスコアを向上させるためには、支払いを定時に行い、クレジット活動を適切に管理することが重要です。
またクレジットスコアのページも参考にして下さい。
マイホーム購入時には、金利、ローンの条件、ローンの予算などを慎重に検討しましょう。マイホーム購入を考え始めたら、まず物件探しではなく、ファイナンス面を検討するために、ファイナンシャル・アドバイザーに相談をします。
家を買う方法のページを参考にして下さい。
カナダの年金制度にはCPP（カナダ年金計画）や投資会社の退職金制度がありますが、自身のリタイアメントプランに合わせて考えることが重要です。
節税戦略として、税金の控除や免除が期待される政府プログラムを最大限に活用し、また、働き方を考えることも重要なポイントと言えます。アドバイスが必要な場合は、こちらよりご連絡下さい。
RRSPに拠出した金額は税金の控除を受けることができ、貯蓄が成長する間は税金がかかりません。詳しくはRRSPのページをご確認ください。
TFSAに拠出したお金は税金の控除を受けられませんが、成長した利益や引き出し金額は非課税です。引き出しは制限されず、いつでも自由にできます。引き出した金額は、次年度から新たに拠出枠として使用できます。詳しくはTFSAのページをご確認ください。
どちらの制度が自分に適しているかを決定する際に考慮すべき要因は以下のとおり
リタイアメントの目標: もしリタイアメントのためにお金を貯める主要な目標がある場合、RRSPが適しているかもしれません。RRSPは将来の年金収入をサポートします。
貯蓄の用途: 短期的な貯蓄や予期せぬ支出に備えたい場合、TFSAが適しています。TFSAからの引き出しは非課税であり、柔軟性があります。
税金の状況: 現在の所得税率や将来の所得税率を考慮する必要があります。RRSPの貢献は控除され、リタイアメント時に課税されるため、将来の税金率が低いときに有利です。
拠出限度額: 年間の拠出限度額は、どちらの制度も異なります。自分の貯蓄目標に合わせて適切な制度を選択しましょう。
リタイアメントの貯金は個人の目標と生活スタイルにより異なりますが、一般的に70-80%程度の年収が目安です。
子供の教育資金を準備するためには、RESP（教育貯蓄プラン）を活用し、それでは足りないので別途、長期投資を検討しましょう。最近では、「大学に行って勉強するなんて時代は終わるので子供用の長期投資だけで十分！」とおっしゃる方も多いですが、RESPほどの運用率の投資商品は他にないことも踏まえて準備されると良いかと思います。
